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Sociedad de Garantía Recíproca de Tenerife (SOGARTE)

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Finalidades

Intrum.

Financiero

Tipo de interés

Nominal

Comisión

de Apertura

Amortización

Cancelación

Plazo de AmortizaciónComisión de DisponibilidadCarencia
Tesorería y/o Circulante Póliza de crédito Desde Euribor + 1% Desde 0,50% no procede Hasta 5 años 0,15 % trimestral  
Inversión activos fijos Préstamo Desde Euribor + 1% Desde 0,50% 0% hasta 10 años no procede Hasta 2años
Refinanciación Préstamo Desde Euribor + 1% Desde 0,50% 0% hasta 10 años no procede  
Inversión en inmuebles Préstamo Desde Euribor + 1% Desde 0,50% 0% hasta 15 años no procede Hasta 2años

 

Subvención "Fondo Cabildo"SectorImporte de la Subvención
Cabildo de Tenerife 162; 22; 24; 25; 3; 4; 5; 61; 62; 63; 64; 651; 652; 653; 654; 656; 657; 659; 691; 692; 751.5 (Comercio, construcción, industria y talleres) 109,47 por cada 6.010,12
Cabildo de La Palma Cualquier sector de actividad 93,83 por cada 6010,1
Cabildo de La Gomera Cualquier sector de actividad 93,83 por cada 6010,1

 Subvención Gobierno de Canarias

Sobre
Gasto de estudio: 0,5 % de la operación
Comision del aval: 1% del riesgo vivo

¿Qué es SOGARTE?

SOGARTE es la Sociedad de Garantías Recíprocas ( S.G.R. ) de la provincia de Santa Cruz de Tenerife y fue fundada en 1.982 para, al igual que el resto de las S.G.R.’s españolas, servir de instrumento al servicio de la financiación de las PYMES.

La Sociedad de Garantías de Canarias, SOGARTE, es un colectivo de más de 1.750 empresas de la provincia que, sin ánimo de lucro y con el apoyo de 27 socios protectores (Administraciones Públicas, entidades financieras, organizaciones empresariales, ...), busca las soluciones más adecuadas a los problemas financieros de sus socios.

SOGARTE, como entidad financiera, está sometida al riguroso control e inspección del Banco de España, que audita periódicamente sus cuentas y le exige elevados niveles de transparencia y liquidez.

SOGARTE negocia anualmente con la práctica totalidad de Bancos y Cajas de Ahorros unas condiciones financieras preferentes para la PYME de la provincia de Santa Cruz de Tenerife.

SOGARTE gestiona en exclusividad la subvención “Fondo Cabildo de Tenerife”, destinada a abaratar los costes financieros derivados de la financiación externa de las PYMES.

A fin del pasado ejercicio, SOGARTE había formalizado operaciones con su intermediación por un importe acumulado de más de 120 millones de euros.

¿Cómo consigue SOGARTE mejores condiciones financieras?

SOGARTE, S.G.R. negocia volúmenes importantes de financiación (mayorista) con las distintas entidades bancarias.

Los Bancos y Cajas de Ahorro aplican un precio u otro en la financiación de las PYMES en base a dos criterios: “prima de riesgo” (calidad del riesgo a asumir) y compensaciones (negocio bancario a través de otros productos y servicios financieros).

La intermediación de SOGARTE se materializa en la figura de avalista de la PYME frente a las entidades bancarias, por lo que éstas asumen la “prima de riesgo” de la S.G.R. (entidad financiera como ellas) y no la del solicitante.

SOGARTE ofrece a las entidades bancarias las compensaciones (5% del riesgo avalado en depósitos sin remuneración) que éstas le pedirían al empresario.

Las condiciones financieras que SOGARTE pone a disposición de la pequeña y mediana empresa de la provincia son las mismas que las entidades bancarias ofrecerían a SOGARTE, si ésta solicitara la financiación.

Productos y servicios de SOGARTE

Avales económicos. Avales ante clientes, proveedores o Administración Pública, como consecuencia de la actividad mercantil de la PYME, respondiendo de obligaciones pecuniarias. (coste anual: 1%)

Avales financieros. Avales para operaciones de financiación de circulante o tesorería, formalizados en préstamos o pólizas de créditos. Avales para operaciones de financiación de activos fijos formalizados en préstamos. Avales para refinanciación de operaciones vigentes. (coste anual: 1%)

Servicios financieros. Asesoramiento financiero general, incluyendo el estudio económico de las distintas fuentes de financiación y el análisis de diferentes alternativas. Elaboración de diagnósticos financieros.

¿Cuáles son nuestras ventajas para el cliente?

Mejoramos las relaciones importe-garantíasy plazo-garantías, somos especialistas en largo plazo. Con similares garantías se pueden obtener mayores importes y plazos que en una Entidad de Crédito.

Mejoramos el coste financiero de las operaciones a través de los convenios de colaboración firmados con Bancos y Cajas (15 convenios).

Ampliamos la capacidad de endeudamiento de la PYME ya que, al estar la operación avalada por SOGARTE, S.G.R., en última instancia es ésta quien responde de los posibles impagados en los que incurre la PYME.

NO exigimos compensaciones ni vinculaciones: SOGARTE no fuerza a la PYME a contratar, como compensación al tipo preferencial obtenido por la misma, servicios o productos ajenos a la propia operación financiera avalada.

Facilitamos asesoramiento financiero y aglutinamos a un gran colectivo de Pymes. La condición de Socio de SOGARTE repercute positivamente en la PYME, facilitándole permanentemente información sobre ese segmento empresarial (Boletín Pymes Noticias); canalizando, ante Organismos Públicos y el mercado financiero, las demandas de pequeñas y medianas empresas en lo referente a negociación de condiciones de financiación.

¿Qué entendemos por condiciones de financiación preferentes?

  • Tipos de interés bajos (EURIBOR + 0,50% ó + 0,75%, según convenios y finalidades).
  • Comisiones reducidas (sólo 0,50% de apertura y 0% de amortización o cancelación anticipada).
  • Plazos más acordes con la generación de recursos (p. ej. hasta 15 años en adquisición de inmuebles)
  • Optimización de las garantías hipotecarias (mayores importes sobre el valor de tasación).

¿Cuáles son nuestras ventajas para las entidades financieras?

  • NO somos COMPETENCIA de las Entidades de Crédito, somos COMPLEMENTARIOS.
  • Cuentan con un aval líquido.
  • Cuentan con el estudio previo de las operaciones.
  • NO corren el riesgo de perder a un buen cliente por una posible concentración de riesgo.
  • A un buen cliente se le permite financiar hasta el 100% sobre el valor de tasación.
  • Las Pymes se financian a tipos y plazos ventajosos, mejorando su capacidad de reembolso.
  • Las compensaciones las pone la SGR (5% mínimo del Riesgo Vivo en posiciones de Pasivo en la Entidad de Crédito)
  • Los Riesgos de las SGR ponderan al 20% en el momento de determinar los Recursos Propios Computables de la Entidad de Crédito (O.M. 13 de abril 2000). Rentabilidad indirecta.
  • La Circular 9/99, que entró en vigor el 1 de julio de 2000, establece que no requerirán provisión los riesgos avalados por las SGR. Rentabilidad indirecta.

¿Cómo hacernos socios de SOGARTE, S.G.R.?

Es muy sencillo:

  • Rellenar un impreso de solicitud.
  • Aportar DNI-CIF del empresario, escrituras en caso de sociedades, y el alta y último recibo del Impuesto de Actividades Económicas.
  • Comprar una cuota social de SOGARTE por un importe de 120,20 €. Este importe se devuelve al darse de baja como socio.
  • La condición de socio no supone ningún gasto.

¿Cómo solicitamos información o una operación?

  • Información
    • A través de una llamada telefónica se adelanta la información al empresario y se concierta una entrevista, bien en nuestras oficinas bien en su empresa.
    • Tras la entrevista donde se han concretado diversos puntos (importe, finalidad, plazo de amortización, capacidad de devolución y garantías aportadas) se envía al empresario una simulación de operación intermediada por Sogarte, S.G.R. así como la documentación necesaria.
    • Toda la información puede ser consultada en la web www.sogarte.org
  • Documentación
    • La documentación necesaria para el estudio del riesgo será más extensa que la solicitada por la entidad bancaria habitual del empresario, ya que Sogarte no posee tanta información de éste como su banco/caja habitual.
    • La documentación requerida se especifica en la web www.sogarte.org
  • Requisitos
    • Estar al corriente con la Seguridad Social y las administraciones tributarias
    • Tener capacidad de pago para la operación solicitada
    • Tener suficientes garantías
  • Trámites
    • Una vez aportada toda la documentación, el Departamento de Riesgos estudia la operación (una semana), se visita la empresa y la sanciona la Comisión Ejecutiva (órgano que se reúne quincenalmente). Posteriormente se envía el expediente a la entidad bancaria elegida por el empresario, y una vez aprobada por ésta (una semana) se firma ante Fedatario Público.

Otros convenios de colaboración

  Por medio de CERSA (sociedad mercantil estatal, adscrita al Ministerio de Industria Turismo y Comercio a través de la Dirección General de Politica de la Pequeña y Mediana Empresa,  cuya actividad se basa en el reafianzamiento o cobertura parcial del riesgo asumido por las Sociedades de Garantía Recíproca, ofrece tanto a  los emprendedores como pymes una lineas de financiación a través de una linea de avales.  Cersa  prioriza  financiación de inversiones y proyectos innovadores, así como las microempresas y las de nueva o reciente creación. En este caso, existen diferentes programas:

Si precisa de una garantía para la resolución de su problemática financiera debe solicitarla a la Sociedad de Garantía Recíproca operativa en su Comunidad Autónoma.

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